+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Неустойка превышает сумму займа

Неустойка превышает сумму займа

В договоре может быть предусмотрено начисление процентов ежемесячно, поквартально, в конце срока, при погашении займа или в ином порядке. Что касается процентов, оговоренных в ст. Право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в соответствии со ст. Ставка Центрального банка РФ изначально рефинансирования, а с 1 января 2016 г. При формировании кредитной политики банки и кредитные организации учитывают действующую ключевую ставку Банка России и ставку рефинансирования, сложившуюся на межбанковском рынке ставку фондирования. В статье 809 ГК РФ, которая определяет порядок определения и получения процентов при предоставлении займа этот же порядок распространяется и на кредиты , говорится, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Неустойка по кредитному договору

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мфо и закон о потебительском кредите. Какая максимальная сумма пени, штрафов и неустоек.

В договоре может быть предусмотрено начисление процентов ежемесячно, поквартально, в конце срока, при погашении займа или в ином порядке. Что касается процентов, оговоренных в ст. Право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в соответствии со ст.

Ставка Центрального банка РФ изначально рефинансирования, а с 1 января 2016 г. При формировании кредитной политики банки и кредитные организации учитывают действующую ключевую ставку Банка России и ставку рефинансирования, сложившуюся на межбанковском рынке ставку фондирования. В статье 809 ГК РФ, которая определяет порядок определения и получения процентов при предоставлении займа этот же порядок распространяется и на кредиты , говорится, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования, сейчас это ключевая ставка Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту займу может определяться с применением фиксированной или переменной ставки. Процентная ставка Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора.

Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком п. Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту Сумма процентов СП в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие - ежедневную процентную ставку более распространенный случай.

Если платежи ежемесячные, то значение "дн. Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее. Процентная ставка по договору потребительского кредита займа определяется с применением одной из ставок ч. В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка ч.

При этом законодательством в отношении потребительского кредита займа установлено ограничение его полной стоимости ПС , что влияет на размер процентной ставки по нему ч.

В случае существенного изменения рыночных условий Банк России может установить период, в течение которого данное ограничение неприменимо ч. Процентная ставка по договорам потребительского кредита займа , заключенным с 28. По договорам потребительского кредита, заключенным с 01. Данное ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб. По краткосрочным до года договорам потребительского кредита займа , заключенным с 28.

По договорам, заключенным с 01. Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физическому лицу? Законодательством установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита, что влияет на размер процентной ставки по нему. Процентная ставка по договорам потребительского кредита, заключенным с 28. Условие о процентной ставке в кредитном договоре К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту.

Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливаются банком-кредитором по соглашению с заемщиком п. Перерасчет процентов по требованию заемщика по кредитному договору при его досрочном исполнении В соответствии с п.

Досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета процентов, если погашение кредита произведено заемщиком с учетом процентов, рассчитанных исходя из фактического срока пользования кредитными средствами.

Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту за весь период, на который предоставлялся кредит, с момента возврата банку полной суммы кредита противоречит законодательству. В соответствии с п. Абзацем 2 п. Пунктом 6 ст. Таким образом, заемщик вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось Определение Верховного Суда РФ от 10.

Такая ситуация с авансовой оплатой процентов за пользование кредитом может возникнуть при применении аннуитетной формы расчета процентов. Согласно п. В случае реализации гражданином своего права на досрочное погашение кредитного обязательства, предусматривающего аннуитетную форму расчета процентов, он вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29.

Таким образом, суды, рассматривая требования заемщиков о перерасчете процентов в связи с использованием ими права на досрочное погашение кредита с условием об аннуитетных платежах, устанавливают наиболее важное обстоятельство - произведена ли заемщиком уплата процентов авансом исходя из всего срока действия кредитного договора, или сумма процентов выплачена заемщиком исходя из срока фактического пользования заемными средствами.

Иными словами, подлежит установлению обстоятельство, входит ли в состав аннуитетного платежа сумма процентов за ненаступивший период времени. Если в ходе судебного разбирательства устанавливается факт, что в соответствии с условиями кредитного договора расчет процентов банком производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, в ежемесячный платеж не входили проценты за ненаступивший период времени, то требования заемщика о перерасчете процентов или взыскании с банка излишне уплаченных процентов отклоняются Апелляционное определение Тюменского областного суда от 15.

Если доказывается факт, что заемщиком уплачены проценты за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, суды удовлетворяют требования заемщика о перерасчете процентов Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21. Сложные проценты Условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным. По умолчанию граждане могут исполнить обязательства с учетом размера таких процентов на проценты, а суды взыскать с потребителя задолженность в условиях отсутствия активного сопротивления со стороны самого гражданина в ходе разбирательства.

Между тем само по себе включение в договор подобных условий является правонарушением со стороны банков. В условиях так называемого принципа свободы процентов стороны кредитного договора имеют право самостоятельно определять содержание условия о процентах. Данный принцип не поименован в ГК РФ, других законах, но является частным случаем принципа свободы договора ст. Обобщая современные тенденции защиты прав потребителей по кредитным договорам касательно условий о процентах, следует отметить несколько требований ограничений.

Свобода процентов не имеет абсолютного характера. Во-первых, ограничиваются возможности кредитора по увеличению в одностороннем порядке процентных ставок и порядка определения процентов в кредитных договорах с заемщиками — физическими лицами ст.

Во-вторых, в законодательстве установлены единые требования к порядку определения процентов в кредитных договорах Положение от 26. ЦБ РФ. В-третьих, вводится запрет кабальных сделок, к категории которых суды относят сделки с необычайно высокими процентами ст.

В-четвертых, ограничивается право кредитора на взимание процентов сверх срока кредита при досрочном возврате потребительского кредита п.

В-пятых, устанавливается запрет на взимание сложных процентов в договорах потребительского кредита п. Последствия для банков Включение в кредитный договор условия, ущемляющего права потребителя, образует состав административного правонарушения, установленного ч.

За это правонарушение предусмотрен административный штраф: для должностных лиц - в размере от 1 тыс. В соответствии со ст. Из примечания к указанной статье следует, что совершившие административные правонарушения в связи с выполнением организационно-распорядительных или административно-хозяйственных функций руководители организаций несут административную ответственность как должностные лица. Согласно ст.

Из части 3 ст. Следовательно, банк не вправе предусматривать в кредитном договоре с физическим лицом указанное условие о начислении процентов на проценты, так как подобное условие ущемляет права потребителей, влечет наступление административной ответственности. В случае установления состава названного правонарушения к ответственности может быть привлечено как юридическое лицо, так и соответствующее должностное лицо.

В подавляющем большинстве кредитный договор, исходящий от банка, является типовым заключается со многими заемщиками , что свидетельствует о систематическом нарушении законодательства и, как следствие, говорит о более высокой общественной опасности, чем единожды заключенный договор со спорным условием. Право суда снижать размер взыскиваемой неустойки установлено положениями ст. Право на снижение неустойки является экстраординарным полномочием суда, установленным для обеспечения баланса интересов спорящих сторон, гарантирует справедливость гражданского права.

Возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности и чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и неосновательного обогащения кредитора. Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве утв.

Президиумом ВС РФ 22. Наиболее действенными для снижения неустойки из числа обозначенных Верховным Судом РФ, по нашему мнению, являются такие обстоятельства, как соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Между тем апелляционные суды общей юрисдикции неоднократно обращали внимание на то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора Апелляционные определения Верховного суда Республики Башкортостан от 30. ВС РФ в Определении от 24. Таким образом, нельзя признать законным взыскание банком неустойки, размер которой сопоставим с размером просроченной кредитной задолженности.

При ином подходе можно прямо утверждать, что банк не только компенсирует свои убытки, но и неосновательно обогатится за счет гражданина. Адекватный размер ответственности Многократное превышение процента неустойки, предъявленной ко взысканию, над ставкой рефинансирования ЦБ РФ, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за нарушение денежного обязательства, также свидетельствует о несоразмерности подобной неустойки.

На недопустимость взыскания неустойки в подобных многократных размерах указывает сложившаяся судебная практика, что, в частности, подтверждается Апелляционными определениями Московского областного суда от 11. При этом судебный подход в таких случаях указывает на необходимость расчета неустойки исходя из двукратной учетной ставки ЦБ РФ Апелляционные определения Саратовского областного суда от 09.

Санкт-Петербургский городской суд в Апелляционном определении от 03. Таким образом, расчет неустойки исходя из двукратной учетной ставки ЦБ РФ видится вполне приемлемым для компенсации банку его убытков. Бездействие банка - проблема банка Основанием для снижения размера неустойки, предъявленной ко взысканию, также является непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

На это прямо указал ВС РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22. Статьей 404 ГК РФ предусмотрено, что суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Довольно часто банк обращается с иском к должнику по истечении длительного времени с момента прекращения исполнения обязательств по кредитному договору. Непринятие своевременных и разумных мер по взысканию кредитной задолженности указывает лишь на то, что банк целенаправленно увеличивает размер просрочки по кредиту, повышая тем самым сумму неустойки, которая в дальнейшем им будет взыскана. Очевидно, что подобное недобросовестное бездействие банка должно пресекаться.

Поэтому гражданам необходимо более активно противостоять банкам в делах о взыскании кредитной задолженности и сумм неустойки, а не игнорировать судебные заседания, оставляя вопрос на судейское усмотрение. Это возможно, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства п.

Это означает, что кредитор получает такую компенсацию его потерь, которая адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом см.

Соразмерность неустойки будет оценивать суд в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств спора и взаимоотношений сторон. Например, иногда по заявлению страховых компаний суды снижают пени, начисленные в соответствии с Законом об ОСАГО, и штраф за несвоевременное исполнение требования потерпевшего потребителя, когда размер неустойки значительно превышает сумму страхового возмещения; Как доказать несоразмерность законной неустойки В этом заемщику могут помочь следующие доводы: процент неустойки чрезмерно высокий.

Для этого рекомендуется привести суду данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также предоставить данные о показателях инфляции за соответствующий период п. Нередко суды учитывают данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, которые кредитные организации предоставляют нефинансовым организациям.

Проценты за нарушение срока возврата долга — это мера гражданско-правовой ответственности, законная неустойка. Их можно взыскать независимо от процентов по займу, если договор не беспроцентный. Такой подход уже встречался в судебной практике.

В конце июля их поддержал Конституционный суд. В своем решении вынесенном по обращению гражданина Дмитрия Козлова он потребовал от Верховной Рады принять закон, ограничивающий размер пеней и штрафов, применяемый кредиторами к физлицам. К розничным кредитам действующим законодательством сегодня позволено применять и то и другое, причем одновременно. Штрафы рассчитываются как в абсолютных значениях обычно составляет от 500 до 2 тыс. Пеня же исчисляется в процентах от суммы просрочки по кредиту за каждый день неуплаты. Банки сегодня могут наказывать заемщиков как пожелают: действующим законодательством не ограничиваются максимально допустимые размеры пеней и штрафов, применяемых к физлицам.

An error occurred.

Ведь при обращении в суд, кредитор вправе взыскать не только сумму основной задолженности, но проценты и неустойки. При этом закономерен вопрос, насколько правомерно превышение суммы неустойки над размером основного долга. Статьей ГК РФ определяется возможность взимания денежной суммы с должника ссудодателем, когда им не исполняются либо не надлежаще выполняются обязательства по выплате суммы кредита. При этом неустойка становится разновидностью штрафных санкций. Размер штрафных санкций становится неподъёмным, когда договор составляется финансовым учреждением в одностороннем порядке и направлен на соблюдение только своих интересов. Такие мероприятия проводятся, как правило, между заказчиками и исполнителями работ, в том числе, импортерами или продавцами — посредниками. При этом становится вероятной ситуация, когда неустойка начинает превышать сумму основной задолженности.

При просрочке возврата долга, помимо процентов по займу, взыскивается неустойка

Различают две разновидности неустойки: договорная и законная. Например, конкретный размер штрафа и пени предусмотрен ч. Условие о неустойке включается в договор по желанию сторон. То есть если нет желания, это условие можно не включать в договор. Но тогда важно помнить, что если по закону для данных договорных отношений не предусмотрена пеня, то взыскать ее с должника у кредитора не будет возможности подробнее об этом см. Контрагент может быть освобожден от уплаты неустойки, если докажет, что нарушение сроков выполнения денежного обязательства произошло не по его вине, а, например, вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы форс-мажора.

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам 15.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства Позиции высших судов по ст. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Федерального закона от 03. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. КонсультантПлюс: примечание. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Неустойка в договоре: штраф и пеня

Аналогичная по своему содержанию норма установлена и ч. Так, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и или уплаты процентов по договору потребительского кредита займа влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита займа. Согласно п. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Порядок применения такой ответственности указан в ст. Данная ответственность имеет совершенно иную природу, нежели санкции, предусмотренные в ст. Последние нацелены в первую очередь на обеспечение своевременного расчета должником.

.

пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за.

Post navigation

.

Взыскание банком неустойки (штрафа, пени)

.

Может ли сумма неустойки быть больше суммы основного долга

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ананий

    Может быть

  2. Евгений

    По моему мнению, это — неправда.

  3. Аристарх

    Захватывающе

  4. Калерия

    Народ в таких вот случаях говорит – Ахал бы дядя, на себя глядя. :)

© 2019 avalef.ru